Челябинская область входит в топ-10 регионов по различным видам кредитования: потребительского, ипотечного, автомобильного и других. Однако с ростом количества займов увеличивается и число должников, не способных расплачиваться по этим кредитам: с 2015 года в регионе проведено около двух тысяч процедур банкротства физических лиц, и это число, по прогнозам экспертов, будет расти. Преподаватели Уральского филиала Финансового университета при правительстве РФ рассказали о том, что может способствовать вредной привычке «жить в долг», как от неё избавиться и куда обратиться, если вы в долгах как в шелках и расплатиться с кредиторами не представляется возможным.
Попадание в трудную финансовую ситуацию нередко является следствием финансовой безграмотности населения, считает доцент кафедры «Экономика и финансы», замдиректора по научной работе Уральского филиала Финуниверситета, руководитель Челябинского РМЦ по финансовой грамотности Ирина Кетова. «Такие ситуации можно и нужно избегать, если буквально с детсадовского возраста прививать человеку основы финансовой грамотности, рассказывать не только о кредитах, но и о других финансовых инструментах, связанных с накоплением, рассказывать о том, как деньги приходят в домохозяйства и как они расходуются. Ведь потребности, которые есть у человека, нужно разумно соизмерять с имеющимися возможностями, - говорит специалист. - Поэтому в 2014 году мы создали на базе нашего филиала региональный центр финансовой грамотности, где кроме образовательных мероприятий, которых мы провели уже более 1000 и обучили несколько тысяч граждан Челябинской области, мы проводим также мероприятия, связанные с обсуждением в том числе банкротства физических лиц».
Первое обсуждение, по словам Ирины Кетовой, началось три года назад, на базе центра финансовой грамотности при Уральском филиале Финуниверситета, а затем продолжилось при уполномоченном по правам человека при губернаторе Челябинской области. Кроме того, в мае этого года тема банкротства физлиц обсуждалась в рамках второго Южно-Уральского финансового форума, проходившего в Центре международной торговли «Челябинск». «Необходимо проводить профилактику своей финансовой состоятельности, - уверена Ирина Кетова. - Человек должен иметь определенный минимум знаний, и при оформлении кредитов должен оценивать свою финансовую состоятельность на годы вперед».
Если же человек все-таки попал в кредитную кабалу и при этом оказался в трудной жизненной ситуации, лишившей его возможности рассчитываться с кредиторами, без помощи специалистов ему не обойтись - как по причине затратности самостоятельного банкротства, так и из-за недостаточной информированности должника-физлица. «На практике процедура банкротства самостоятельно практически невозможна, необходим институт помощи, - говорит доцент, завкафедрой «Философия, история и право» Уральского филиала Финуниверситета Ирина Кравченко. - Если юридическое лицо еще имеет возможность нанять специалиста, то для физического лица это дополнительные траты. Сегодня ряд общественных организаций, в том числе, аппарат уполномоченного по правам человека, на бесплатной основе оказывает эти услуги и всяческую поддержку людям, попавшим в трудную финансовую ситуацию». По словам Ирины Кравченко, человек зачастую боится стать банкротом не только из-за финансовых расходов, но и из-за недостаточной осведомленности. Ведь практика применения института банкротства в Челябинской области невелика - институт ввелся только в октябре 2015 года, и, по мнению специалиста, пока проблем здесь больше, чем решений.
Однако, как бы там ни было, эксперты настоятельно рекомендуют южноуральцам проявлять максимальную бдительность при оформлении кредитов. В частности, перед заключением договора с финансово-кредитной организацией обращать внимание на дополнительные условия. Такие, например, как возможность страхования займа. «Страховаться кредиты стали совсем недавно, и, поскольку это дополнительная услуга, многие от нее отказываются, - говорит Ирина Кравченко. - Банки повышают процентную ставку, но тем не менее не включают страхование жизни и имущества в стоимость кредита. В том числе пойдя по этому пути, человек в итоге может оказаться в сложной финансовой ситуации». Специалист отмечает, что кредитные обязательства бывают не только перед банками - кредитованием занимаются и микрофинансовые организации, а у них процентная ставка - 1,5% в день, т.е. больше 500% в год (законодательно утвержденный максимум с 1 июля 2019 года – 1%). При этом ни о каком страховании микрофинансовые организации зачастую не говорят.