Попался как кур в ощип
Александр по своей натуре ярый трудоголик. Берется за любую возможность подработать. Экономит на всем: в столовую не ходит, заваривает китайскую лапшу и запивает ее кипяченой водой из-под крана. Как такой бережливый человек мог подсесть на кредиты?
- Сын с невестой хотят отдохнуть в Греции, а ему только 19, - объясняет Александр. – Никто кредит ему не даст, поэтому беру я. Вчера взял под 1,2%.
Оказалось, что наш герой переплатил. С 1 июля 2019 года начали действовать поправки в Федеральные законы о потребительском кредите и о микрокредитных и микрофинансовых организациях. Согласно этим поправкам, максимальная процентная ставка – не более одного процента. А теперь внимание! Этот процент начисляется не за год, и даже не за месяц, а … за один день. То есть в месяц вы заплатите своему кредитору 30% от своего займа. Хорошая новость в том, что поправки в законодательство предусмотрели и сумму максимальной переплаты за кредит. С 1 июля 2019 года она не может превышать двух размеров суммы, с 1 января 2020 года – полутора размеров. Причем это правило не касается неустоек и кредитов, оформленных до начала действия поправок в законодательство.
Михаил из Челябинска повелся на «беспроцентный» кредит. Первый раз можно взять займ, и, если вернешь в срок, вообще не нужно платить проценты по нему. Вроде бы прокатило.
- Я не мог и представить себе, как быстро можно привыкнуть к жизни не по средствам, - признается 35-летний мужчина. – Следующий беспроцентный тестовый кредит взял уже в другой организации, а потом и в третьей. Сейчас я «протестировал» уже практически всех кредиторов и не представляю, что делать дальше. А ведь когда-то легко обходился без них.
Подводные камни
- На 9 июля в России зарегистрировано 1548 микрофинансовых организаций. Из них полторы тысячи – микрокредитные и лишь 48 микрофинансовые, - приводит цифры руководитель челябинского Регионального центра финансовой грамотности Ирина Кетова. - При этом последние, находясь в подавляющем меньшинстве, аккумулируют в себе больше половины средств. По статистике Центробанка в сфере микрофинансирования крутится 164 миллиарда рублей. С экономической точки зрения миккрофинансовая организация надежней микрокредитной. Обязательным условием ее существования является уставной капитал не менее 70 миллионов рублей, в то время как микрокредитная контора может капитал 500 тысяч.
Микрофинансовые организации проходят более жесткий контроль. За ними присматривает Центробанк и периодически публикует список добросовестных кредиторов. Микрокредитные организации контролируются профессиональным сообществом, состоящим из представителей кредитной отрасли.
Однако, где бы вы ни взяли займ, вас могут ждать не совсем приятные неожиданности. Во-первых, пени, которые будут копиться как снежный ком. Во-вторых, при переводе денег банк может взять с вас комиссию, и вы получите на руки, к примеру, не пять тысяч, а лишь четыре тысячи пятьсот рублей.
- Процесс оформления заявки и перевода денег в процессе онлайн-кредитования может оказаться не таким быстрым, как это анонсируется на сайте, - предупреждает кандидат экономических наук, доцент кафедры «Экономика и финансы» Уральского филиала Финансового университета при правительстве РФ Наталья Согрина. – Вам обещают оформить заявку и перевести деньги за минуту, однако может занять и сутки, и двое.
Кредиторы в белых халатах
Даже если вы сторонитесь ларьков, где займы выдают по паспорту, как черт ладана, это не значит, что вы в полной безопасности. Светлане Константиновне позвонили на мобильный телефон и вежливо предложили пройти диспансеризацию. Пожилая женщина согласилась: всего 150 рублей, и никаких стояний в очереди. Пришла в клинику, обследовалась и обнаружила у себя массу болячек, о которых и слыхом не слыхивала на приеме у врача в районной поликлинике. Бабушку успокоили: «Все вылечим, а кредит на лечение можно оформить прямо здесь». Теперь женщина не знает, как выпутаться из долговой кабалы, а здоровье от нервного расстройства только ухудшилось.
Как жить без кредитов?
Вот несколько простых правил финансовой гигиены, которые позволят вам не быть в должниках.
- Ведите дневник доходов и расходов. Анализируйте свои траты. Это не только позволит вам сэкономить, но и натренирует ваш мозг.
- Старайтесь не только не тратить больше того, что вы зарабатываете, но и копить. Минимум 10% от ежемесячного заработка желательно откладывать «на черный день».
- Ни в коем случае не берите кредит для погашения другого кредита. Так вы попадаете в долговую кабалу.
- Если все-таки решили брать займ, изучите кредитный продукт внимательнейшим образом. Прочитайте все, что написано мелкими буквами. Не бойтесь задавать кредиторам неудобные вопросы.
